Quelques explications afin de mieux comprendre le regroupement de crédits et répondre à vos questions.
Le rachat de Crédits
Pourquoi ?
Le regroupement de crédits est une opération financière qui consiste à alléger vos mensualités actuelles.
Pour ce faire, l’ensemble de vos crédits sont regroupés en un seul prêt personnel (avec possibilité d’y intégrer une trésorerie).
La gestion de vos crédits est alors simplifiée : une seule échéance à suivre chaque mois.
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Mensualité Adaptée
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Un Taux Adapté à votre Situation
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Durée Harmonisée
Toujours plus d’Avantages avec le rachat de crédits.
Pour Qui ?
Un regroupement de prêts s’adapte à tous les profils. Que vous soyez propriétaire de votre logement ou locataire, salarié ou artisan-commerçant, célibataire ou vivant en famille, nos solutions financières s’adaptent à votre situation.
Le rachat de crédits ne concerne pas uniquement les personnes en situation de surendettement.
Les difficultés financières auxquelles vous êtes confronté proviennent peut être d’un trop grand nombre de dettes à rembourser, d’une perte ou d’une diminution de revenus, d’une dépense imprévue ou encore d’un aléa de la vie.
Quels crédits peuvent être regroupés ?
Un regroupement de crédits peut inclure vos crédits à la consommation, crédits renouvelables, prêts personnels et découverts bancaires. Selon votre situation et sous réserve d’étude et d’acceptation, un crédit immobilier peut également être intégré au regroupement.
Regroupement de crédits à la consommation : uniquement des crédits conso, renouvelables et personnels. Regroupement avec garantie / prêt immobilier : inclut un crédit immobilier, ce qui implique une garantie (hypothèque ou caution) et des durées de remboursement potentiellement plus longues.
Quelle durée pour mon regroupement de crédits ?
La durée de remboursement est étudiée au cas par cas par nos partenaires, selon le montant regroupé, la nature des crédits inclus et votre situation. Un allongement de la durée peut réduire la mensualité mais augmente le coût total du crédit.
Quelles pièces pour constituer mon dossier ?
- Pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile récent
- Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition)
- Relevés d’identité bancaire (RIB)
- Derniers relevés de comptes bancaires
- Tableaux d’amortissement ou contrats des crédits à regrouper
La liste exacte des pièces demandées dépend de votre dossier et vous sera précisée par votre conseiller.
Les Démarches ?
Pour réaliser un rachat de crédits, la solution la plus simple et rapide consiste à faire une simulation en ligne.
La demande de rachat de crédits est rapide, gratuite et sans engagement. En 3 minutes environ, votre demande est enregistrée.
Comment cela Fonctionne ?
Un de nos partenaires, après avoir validé l’offre de prêt se charge de rembourser les capitaux que vous devez à vos différents organismes prêteurs.
Vous n’avez donc rien à faire si ce n’est que respirer un grand coup suite à ce nouveau bol d’air !
A noter la durée de prêt est souvent rallongée afin de pouvoir bénéficier d’une mensualité plus petite. Selon votre situation, cela peut permettre une baisse sensible de votre échéance mensuelle.
Il faut noter cependant que l’allongement de la durée étale la dette plus loin dans le temps et donc allonge dans certains cas le coût total du prêt. Nos experts seront la afin de veiller au réel intérêt que présentera l’opération.
Exemple chiffré : simulation avant / après
Voici un exemple pédagogique pour illustrer le principe du regroupement de crédits. Chaque situation étant différente, seule une simulation personnalisée permet de connaître les conditions applicables à votre dossier.
Avant le regroupement
- Plusieurs crédits à la consommation en cours
- Total des mensualités cumulées : environ 850 € / mois
- Plusieurs échéances et interlocuteurs à suivre chaque mois
Après le regroupement (exemple)
- Un seul prêt de 50 000 € sur 144 mois
- TAEG fixe de 6,20 % (hors assurance facultative)
- Mensualité : 488,71 €
- Montant total dû : 70 374,89 €
- Coût total du crédit : 20 374,89 €
- Une seule mensualité, un seul interlocuteur
Exemple indicatif et non contractuel. Un allongement de la durée de remboursement peut réduire la mensualité mais augmenter le coût total du crédit.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Questions fréquentes sur le regroupement de crédits
Quelle est la différence entre rachat de crédits et regroupement de crédits ?
Les deux termes désignent la même opération : remplacer plusieurs crédits en cours par un seul nouveau prêt, avec une mensualité unique adaptée à votre budget. « Rachat de crédits » et « regroupement de crédits » sont utilisés indifféremment par les professionnels du secteur.
Une garantie hypothécaire est-elle toujours nécessaire ?
Non. Une garantie (hypothèque ou caution) n’est généralement demandée que lorsqu’un crédit immobilier est inclus dans le regroupement ou selon le montant emprunté. Pour un regroupement de crédits à la consommation uniquement, ce n’est en général pas le cas. Votre conseiller vous précisera les conditions applicables à votre dossier.
Quels sont les frais liés à un regroupement de crédits ?
Les frais éventuels (dossier, garantie, assurance facultative) dépendent de l’établissement prêteur et de la nature de votre opération. Ils vous sont communiqués de façon détaillée et transparente avant toute signature, dans le cadre de l’offre de prêt.
Le regroupement de crédits entraîne-t-il un fichage à la Banque de France ?
Non, un regroupement de crédits n’entraîne pas en soi d’inscription au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Ce fichier concerne les incidents de paiement caractérisés, indépendamment d’une opération de regroupement.
Combien de temps dure une simulation et l'étude de mon dossier ?
La simulation en ligne prend quelques minutes et ne vous engage à rien. L’étude complète de votre dossier par nos partenaires dépend ensuite des pièces transmises et de la nature de votre projet ; un conseiller vous accompagne à chaque étape pour en préciser les délais.
Le regroupement de crédits est-il accessible aux retraités et aux indépendants ?
Oui, sous réserve d’étude et d’acceptation du dossier par nos partenaires. Chaque situation (retraité, salarié, indépendant, profession libérale) est étudiée individuellement selon les revenus et la capacité de remboursement.