Regroupement de crédits, TAEG, taux d’endettement, FICP… Le vocabulaire du crédit peut vite devenir un frein à la compréhension de votre dossier. Ce lexique réunit, dans un langage simple, les termes que vous rencontrerez le plus souvent au cours d’un projet de regroupement de crédits.
Pour une vue d’ensemble du fonctionnement, consultez notre page complète sur le regroupement de crédits.
Regroupement de crédits (ou rachat de crédits)
Opération consistant à racheter plusieurs crédits (immobilier et/ou consommation) pour les remplacer par un seul prêt, avec une mensualité unique et une durée de remboursement adaptée à la capacité de remboursement de l’emprunteur.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux qui inclut l’ensemble des coûts du crédit (intérêts, frais de dossier, assurance obligatoire, garanties) et permet de comparer objectivement plusieurs offres entre elles.
Taux d’endettement
Part des revenus mensuels du foyer consacrée au remboursement de l’ensemble des crédits en cours. Le seuil habituellement recommandé par le HCSF est de 35 % maximum.
Reste à vivre
Somme qui reste disponible chaque mois après paiement des charges fixes et des mensualités de crédit. C’est un indicateur central dans l’étude d’un dossier de regroupement.
Trésorerie complémentaire
Somme d’argent supplémentaire pouvant être intégrée à l’opération de regroupement, en plus du rachat des crédits existants, pour financer un projet (travaux, véhicule, etc.).
FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)
Fichier géré par la Banque de France qui recense les incidents de paiement liés aux crédits. Une inscription au FICP complique, sans toujours l’empêcher, l’accès à un nouveau financement.
Assurance emprunteur (ADI)
Assurance décès-invalidité qui garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Son coût est intégré au TAEG.
Capital restant dû
Montant qu’il reste à rembourser sur un crédit à un instant donné, hors intérêts futurs. C’est ce montant qui est racheté lors d’un regroupement.
Indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Frais que peut facturer un établissement prêteur lorsqu’un crédit est remboursé avant son terme initial, dans le cadre d’un rachat. Elles sont plafonnées par la loi.
Délai de rétractation
Période légale de 14 jours calendaires après acceptation de l’offre de prêt, durant laquelle l’emprunteur peut renoncer au contrat sans justification ni pénalité.
Courtier en crédit
Intermédiaire, généralement immatriculé à l’ORIAS, qui met en relation les emprunteurs et les établissements prêteurs afin de trouver l’offre la plus adaptée à leur situation.
ORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. L’immatriculation à l’ORIAS est obligatoire pour exercer légalement l’activité de courtier en crédit.
Vous avez d’autres questions sur ces notions ou sur votre situation personnelle ? Nos conseillers sont là pour vous les expliquer clairement et étudier gratuitement votre dossier.
